노후 준비란 미래의 재정상태에 대비하기 위해 오늘날 주어진 여러가지 선택방안에 대한 분석을 일컫습니다. 적절한 선택을 위해서는 미래의 재정상황에 대해서 할 수 있는 만큼 정확하게 예측을 하여야 합니다. 또한 은퇴후의 목표도 수립해야 합니다. 미래에 수입이 얼마나 필요한지가 결정되면 향후 수입,저축,투자 그리고 고용자가 스폰서하는 노후대비 계획 또는 기타 노후대비 계획에 대해 현명한 선택을 할 수 있는 위치에 오게 될 것입니다.?

물론, 각자 처해 있는 상황에 따라 노후대비 계획을 맞추어야 합니다. -- 일반 회사에 근무하는 사람과 사업체를 운영하는 사람은 분명히 계획수립 방안부터가 달라질 것입니다. 그러나, 본인이 누구든 간에? 사회보장제도(Social Security system)와? Medicare 와 long-term care 이 포함되는 은퇴후의 건강보험에 대하여 알고자 할 것입니다.? 어떤 사람들에게는 은퇴는 업무로 인해서 누리지 못했던 여행,취미활동, 가족과의 시간 등을 즐길수 있는 기회가 되기에 매우 고대하던 이벤트가 될 수도 있을 것입니다. 반면에 "은퇴"라는 단어만 들어도 두려움을 느끼는 사람들이 있으며, 특히 연금이나 여타 노후계획에 대한 보장없이 근무하는 직원들에게는 더더욱 그러할 것입니다. 또한 신문에서 연일 보도되는 사회보장제도(Social Security system)의 붕괴에 대한 예측이 불안감을 가중시키고 있습니다. 당신이 재정적으로 여유가 있든 없든 간에 은퇴계획 수립은 가능하며? 당신의 미래를 스스로 통제할 수 있게끔 도와줍니다.

은퇴후 노후에 필요한 수입을 결정하기 위해서는 우선 현재 상황-수입,지출,자산,부채-에 대한 평가가 우선되어야 합니다. 그 다음으로는 미래의 본인이 처할 상황에 대한 예측이 필요합니다. 은퇴후 주소득원으로는 Social Security, 연금, 투자 포트폴리오, 그리고 저축과 같은 4가지가 있습니다.? 당신이 판단하기에 현재의 수입이 은퇴후 본인이 누리고자 하는 생활을 충분히 받쳐주지 못할 것이라고 예상하면, 이 상황을 바꾸기 위해서는? 몇가지 순서를 밟아햐 합니다.

우선 미래의 수입원에 대해서도 고려를 해야하지만 어디에 살 것인가에 대해서도 생각을 해야 합니다. 현재 살고 있는 집에서 계속 살 것인지 아니면 콘도미니엄이나 노인을 위한 실버타운 등으로 옮길 것인지에 대해서 생각해야 합니다. 당신의 고용주가 명예퇴직 프로그램이라는 패키지를 제공할 수 있다면 이러한 패키지를 다양한 관점에서 평가할 수 있어야 합니다.

퇴직을 준비하기 위해 저축을 하는 것은 필수불가결한 것입니다. Traditional & Roth IRA, 고용주가 스폰서하는 은퇴계획, nonqualified deferred compensation plans,? 주식에 대한 계획, commercial 연금등? 은퇴후를 대비하기 위한 다양한 수단이 존재하며 이러한 도구들의 활용에 대한 이해가 필요합니다.

게다가,투자계획은 퇴직후의 목표에 도달하도록 도움을 줍니다. 일찍 시작할 수록 은퇴를 위한 펀드에 축적할 시간을 더 벌게 됩니다.

또한 은퇴를 대비하기 위한 투자 수단에 대한? 세금부과에 대해서도 고려해야 합니다. 이는 특히 Jobs and Growth Tax Relief Reconciliation Act of 2003? 법 제정 이후 더더욱 중요해졌습니다.? 2003 Tax Act 는 자본이익과 일정 배당금에 대한 세금부과율을 줄이는 것은 골자로 합니다. 따라서 자산을 은퇴계획을 위해서 배분할 것인지 아닌지에 대한 결정은 더더욱 중요하게 되었습니다.

효과적인 노후대비를 위해서는 어떠한 종류의 저축수단이 있는지에 대해서 인지하는 것은 물론이거니와 이러한 저축수단들로부터 수혜를 받는 것에 대해 이해하는 것이 중요합니다. 특히 연금수혜등으로 인한 소득세와 관련된 내용을 충분히 이해하도록 해야 합니다(예를 들어 59살반 이전에 수혜를 받게 되면 10%의 세금이 벌금으로 부과되는 것). 노후대비를 위해 따로 마련해 둔 자금에서 미리 돈을 빌릴 수 있는지, 노후자금을 일시불로 지급 받을 것인지 아니면 매달 체크로 받을 것인지, 노후대비 잔고를 IRA로 전환시킬 수 있는지에 대해서도 궁금한 부분이 있을 수 있습니다.?

또한 IRA나 고용주가 스폰서하는 노후플랜을 한명 이상의 수혜자가 받는 것 또한 이슈가 될 수 있습니다. 세금문제는 어떻게 될 것인지, 70살 반이 된 이후에는 강제로 요구되는 최소 수혜 금액이 얼마가 될 것인지 또한 살펴보아야 합니다.

은퇴를 계획하고 있다면 미래에 수령하게 될 Social Security Income(있다면) 에 대해서도 고려를 해야 합니다. 당신이 향후에 받게 될 Social Security 혜택을 미리 추정하는 것은 가능합니다. Social Security 기록을 주기적으로 점검하여 자격요건을 부합시키고 있는지, 당신에 관한 정보가 정확하고 완전한지도 확인해야 합니다.

또한 당신은? Social Security 혜택을 최적화 시킬고 세금은 최소화 시킬 수 있는 방법에 대해서도 익혀야 합니다. 혜택을 수령하는 시기와 은퇴후의 재고용이 주는 임팩트 또한 중요합니다.? 더 많은 정보를 위해서는 Social Security 부문은 참고하십시요. 정부에서 제공하는 다른 프로그램들도 은퇴후의 대비수단으로 고려해야 합니다.

특히, Medicare 와 Medicaid 에 관련된 주제를 리뷰할 필요가 있습니다. Medicare 가 무엇을 제공할 수 있는지 어떠한 부분은 커버가 되지 않는지 또한 다른 health care 옵션에는 어떤 것이 있는지에 대해 터득해야 합니다. 정부지원 건강 프로그램은 비용이 얼마나 소요되는지 자격요건은 무엇인지에 대한 사전조사가 필요합니다. Medicaid 는 특히 재정적으로 그리 넉넉하지 않은 사람들에게는 더욱 중요할 수 있습니다. Medicaid 의 자격요건, 부적절한 자산이전에 관한 벌금, 그리고 자산을 보호하기 위한 다양한 전략에 대해서도 알아야 합니다. 게다가 개인 거주지를 보호할 수 있는 구체적인 방안들, 주정부가 당신의 재산에 대해 어느 정도까지 담보권을 부과할 수 있는지, 당신의 죽음 이후에 되찾기 위한 방안은 무엇이 있는지에 대해 알아둘 필요가 있습니다. 은퇴후의 생활에 대한 계획을 수립한다면 , 장기보험, 양로원, 은퇴 커뮤니티, assisted living, 노인들은 위한 다른 주거형태등에 관해서도 관심을 가져야 할 것입니다. 이것들에 대한 정보가? 필요하다면 health card in Retirement 를 참조하십시요.